Los fraudes de préstamos de India ascienden a casi $ 10 mil millones en 8670 casos

Una sucursal del Punjab National Bank en Mumbai. PNB encabezó la lista con 389 casos de fraude crediticio por un total de Rs65.62 billones en los últimos cinco años financieros.

NUEVA DELHI, MUMBAI: Es posible que los inversores se sorprendieron cuando uno de los mayores bancos de la India reveló un fraude de $ 1,77 mil millones por un joyero multimillonario , pero el banco central registró datos que muestran que el problema es mucho más profundo.

Los datos de Reserve Bank of India (RBI), que un periodista de Reuters obtuvo a través de una solicitud de derecho a información, muestran que los bancos estatales informaron 8.670 casos de «fraude crediticio» por un total de Rs612.600 millones (Dh35.100 millones, $ 9.580 millones). en los últimos cinco ejercicios financieros hasta el 31 de marzo de 2017.

En la India, los fraudes de préstamos generalmente se refieren a casos en los que el prestatario intencionalmente intenta engañar al banco prestamista y no paga el préstamo.

Las cifras ponen de manifiesto la magnitud del problema en un sector bancario que ya se encuentra bajo presión después de años de malas prácticas crediticias. Los préstamos incobrables aumentaron a un máximo récord de casi $ 149 mil millones el año pasado.

Los fraudes de préstamos bancarios también han aumentado constantemente, llegando a 176,34 mil millones de rupias en el último año fiscal de 63,57 mil millones de rupias en 2012-13, según los datos, que no incluyen el caso de PNB.

El Banco Nacional de Punjab, el segundo prestamista estatal más grande de la India, dijo el miércoles que dos oficiales subalternos en una sucursal habían dirigido ilegalmente $ 1,77 mil millones en préstamos fraudulentos a empresas, la mayoría de ellos controlados por el joyero multimillonario Nirav Modi. Fue el mayor fraude de la historia de la India.

«Esta podría ser la punta del iceberg o el medio, y esa es la preocupación», dijo Pratibha Jain, socio de la firma de abogados Nishith Desai Associates, que asesora sobre casos de bancarrota.

«El hecho es que no sabemos qué más hay por ahí».

Divulgaciones bancarias

El RBI no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios. Pero en junio de 2017, el banco central, en su Informe de estabilidad financiera, calificó los fraudes en bancos e instituciones financieras como «uno de los riesgos emergentes para el sector financiero».

«En varios fraudes de gran valor, eran evidentes brechas graves en los estándares de suscripción de créditos», dijo el RBI, y agregó que algunas de las brechas incluyen la falta de monitoreo continuo de los flujos de efectivo y las ganancias en efectivo, desvío de fondos, doble financiamiento y crédito general problemas de gobierno en los bancos.

El RBI ha sido elogiado por obligar a los bancos indios a revelar totalmente sus préstamos incobrables, acelerar su recuperación y dejar de ocultar los casos de fraude como activos improductivos.

Sin embargo, para algunos críticos, el RBI ha sido, al mismo tiempo, demasiado cauteloso para compartir públicamente datos sobre impagos de préstamos o préstamos fraudulentos. Esto se debe en parte a las limitaciones legales para divulgar casos individuales y las preocupaciones de que los inversores golpearían a los bancos afectados, haciendo que la recuperación de los préstamos sea aún más difícil.

De hecho, el número de casos de fraude crediticio en toda la India podría ser aún mayor, ya que solo incluyen casos reportados a la RBI, que involucran solo préstamos de 100.000 rupias o más.

En su solicitud de derecho a información, Reuters solicitó datos de 20 de los 21 prestamistas estatales de la India y obtuvo 15 respuestas.

PNB encabezó la lista con 389 casos por un total de Rs65,62 mil millones en los últimos cinco años financieros, en términos de los montos totales involucrados.

Reuters no pudo obtener un desglose detallado de la naturaleza y el método exactos de los fraudes de préstamos que los bancos informaron a RBI en los últimos cinco ejercicios.

Luego de PNB, Bank of Baroda reportó la mayor cantidad de fraude crediticio reportada, con Rs44.73 billones de 389 casos y Bank of India ocupó el tercer lugar, con fraudes de préstamos por un total de Rs40.5 billones de 231 casos en el mismo período, según los datos.

El mayor prestamista de India, State Bank of India, reportó 1,069 casos de fraude crediticio en los últimos cinco años financieros, pero no reveló el monto.

Tampoco estaba claro cuánto han recuperado los bancos a lo largo de los años.

Reformas mayoristas

La magnitud de la deuda incobrable en India obligó al gobierno el año pasado a rescatar al sector comprometiéndose a inyectar $ 32 mil millones durante este año fiscal y el próximo.

Sin embargo, los analistas y las agencias de calificación crediticia han advertido durante mucho tiempo que la solución de la deuda incobrable en el sector bancario de la India también debe implicar reformas al por mayor de las prácticas crediticias que llevaron al aumento de los préstamos incobrables.

Los banqueros han sido acusados ​​de dirigir los fondos a magnates empresariales conectados políticamente, como Vijay Mallya, sin la diligencia debida, o después de haber sido presionados por funcionarios del gobierno para dirigir los fondos a los sectores que quería promover, como la infraestructura.

Mallya es acusado en la India de aplastar fraudulentamente las pérdidas de su ahora desaparecida Kingfisher Airlines en los bancos al sacar préstamos que no tenía intención de devolver, una acusación que niega.

Nirav Modi, el joyero acusado en el caso de fraude de PNB, posó para fotos con el primer ministro indio Narendra Modi en el Foro Económico Mundial en Davos, Suiza, donde formó parte de la delegación de líderes empresariales de la India.

El partido gobernante Bharatiya Janata ha negado cualquier vínculo con Nirav Modi, que no está relacionado con el primer ministro de la India.

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