Esta propuesta de seguridad social altamente popular está de vuelta y puede pasar la casa – The Motley Fool

Con más de 200 copatrocinadores, la tercera vez podría ser el encanto de este proyecto de ley de reforma de la Seguridad Social.

Sean Williams

Esto puede ser una pequeña sorpresa para muchos de ustedes, pero el programa social más importante de Estados Unidos está al borde de grandes problemas. Aunque el Seguro Social actualmente mantiene a más de 22 millones de personas fuera de la pobreza, su capacidad para proporcionar una base financiera para los trabajadores jubilados, los discapacitados a largo plazo y los sobrevivientes de trabajadores fallecidos pronto podría verse comprometida.

De acuerdo con el informe de 2018 de la Junta de Fideicomisarios del Seguro Social, los cambios demográficos en curso que incluyen la jubilación de los «baby boomers», el aumento de la longevidad durante muchas décadas, el aumento de la desigualdad en los ingresos y la reducción de las tasas de fertilidad recientes harán que el programa genere los excedentes de efectivo netos salidas de efectivo muy pronto.

La buena noticia es que hay casi $ 2.9 billones en reservas de activos para ayudar a contrarrestar estas salidas por un período de tiempo. Sin embargo, para 2034, se proyecta que la totalidad de estos $ 2.9 trillones en exceso de efectivo se habrá ido.

Una persona que sujeta firmemente su tarjeta de Seguro Social entre el pulgar y el índice.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Si el Seguro Social agotara completamente sus reservas de activos, no iría a la quiebra ni sería insolvente. Pero sí significa la insostenibilidad del calendario de pagos existente. Sin exceso de activos, el Seguro Social se vería obligado a reducir sus pagos mensuales a los beneficiarios elegibles hasta en un 21% entre 2034 y 2092, suponiendo que el Congreso no genere ingresos adicionales o recorte gastos. Sobre una base total en dólares, los Fideicomisarios estiman que el programa tendrá un déficit de $ 13.2 billones entre 2034 y 2092, un déficit que se está ampliando cada año y no se resuelve.

Claramente, se debe hacer algo para resolver la inminente crisis de efectivo del Seguro Social. La gran pregunta siempre ha sido qué debe ser ese algo. La respuesta puede haber sido presentada la semana pasada.

La Ley de Seguridad Social 2100 está de regreso, con mucho apoyo.

El representante John Larson, D-CT, introdujo por primera vez a los estadounidenses a la Ley de Seguridad Social 2100 en 2014, con su propuesta ganando protagonismo pero poco apoyo en el Congreso. Luego se reintrodujo en 2017 con el apoyo de 156 demócratas en la Cámara, pero nuevamente sin voto formal en la Cámara. Ahora, con los demócratas en control de la Cámara de Representantes y más de 200 miembros del propio partido de Larson actuando como patrocinadores, la Ley de Seguridad Social 2100 está de regreso, y esta vez podría hacer algo de ruido.

La Ley de Seguridad Social 2100 apunta a aumentar los ingresos de manera que no sea necesario realizar recortes de beneficios a largo plazo (es decir, los próximos 75 años). También tiene la intención de ampliar los beneficios para los beneficiarios actuales y futuros. Según el Actuario Jefe Stephen Goss, el déficit presupuestario estimado de $ 13.2 billones entre 2034 y 2092 sería reemplazado por un superávit neto de $ 2.1 billones, un cambio de $ 15.3 billones.

Una tarjeta de seguridad social debajo de un martillo, con una bandera estadounidense en el fondo.

Fuente de la imagen: Getty Images.

¿Qué implica exactamente la Ley de Seguridad Social 2100? Echemos un vistazo más de cerca a sus siete puntos de acción clave.

  1. Un aumento en el factor de la fórmula del monto del seguro primario (PIA) del 93% a partir del 90% a partir de 2020: aumentar el monto de la fórmula del PIA tendría un impacto ascendente pequeño pero positivo en lo que el programa paga a los adultos mayores.
  2. Cambie el cálculo de COLA a CPI-E de CPI-W: El índice de precios al consumidor para los asalariados urbanos y los trabajadores de oficina (CPI-W) ha sido el vínculo inflacionario del programa desde 1975. Pero dado que sigue los hábitos de gasto de los trabajadores urbanos en edad de trabajar. Los trabajadores de oficina, en lugar de las personas mayores que representan a la mayoría de los beneficiarios, dan como resultado la infraponderación de categorías de gastos importantes para las personas mayores, como la atención médica y la vivienda, y por lo tanto, un ajuste de costo de vida más bajo (COLA). El Índice de Precios al Consumidor para Ancianos (CPI-E) ajusta esto al vincular los aumentos de COLA a los hábitos de gasto de los hogares con personas mayores de 62 años en adelante.
  3. Aumente el PIA mínimo especial para los trabajadores jubilados o discapacitados recientemente elegibles a partir de 2020: Proporcionar un monto mínimo especial de seguro primario es una manera elegante de decir que se aumentarían los beneficios mínimos pagados por el programa. El beneficio mínimo actual se paga muy por debajo del nivel de pobreza, por lo que este es un intento directo de reducir las tasas de pobreza de los ancianos y discapacitados.
  4. Ajustar la tributación de los umbrales de beneficios de la Seguridad Social a partir de 2020: la tributación de las prestaciones de la Seguridad Social se introdujo en 1983 y se amplió en 1993. Permite que hasta el 50% de las prestaciones sean gravadas para un solo contribuyente cuyo ingreso bruto ajustado (AGI) más la mitad de los beneficios supera los $ 25,000 (o $ 32,000 para una pareja que presenta una declaración conjunta). Hasta el 85% de los beneficios son gravables cuando AGI más la mitad de los beneficios supera los $ 34,000 para un solo declarante o $ 44,000 para una pareja que presenta una declaración conjunta. Estos umbrales de ingreso nunca han sido ajustados por inflación . La Ley de Seguridad Social 2100 aumentaría este umbral y crearía un único punto de tributación de hasta el 85% para los contribuyentes individuales y los contribuyentes conjuntos por encima de $ 50,000 y $ 100,000, respectivamente.
  5. Reinstale el impuesto sobre la nómina en el ingreso del trabajo por encima de $ 400,000: Actualmente, todo el ingreso del trabajo entre $ 0.01 y $ 132,900 está sujeto al impuesto del 12,4% sobre la nómina del Seguro Social, con cualquier ingreso ganado por encima de $ 132,900 exento del impuesto sobre la nómina . La propuesta de Larson apunta a crear una moratoria sobre los impuestos entre $ 132,900 y $ 400,000, con el impuesto a la nómina del 12.4%, una vez más restablecido en los ingresos devengados por encima de los $ 400,000. Con el tiempo, esta cifra de moratoria se reduciría y eventualmente desaparecería, ya que el límite actual de $ 132,900 aumenta de acuerdo con el Índice de Salario Promedio Nacional de cada año (siempre que COLA sea un número positivo).
  6. Aumente gradualmente el impuesto a la nómina para todos los trabajadores al 14.8%: En los próximos 24 años, la Ley de Seguridad Social aumentará el impuesto a la nómina en un 0,1% por año, elevándolo del 12.4% al 14.8%. Tenga en cuenta que solo los trabajadores por cuenta propia pagan el impuesto a la nómina completo. Si está empleado por otra persona, su empleador cubre la mitad de su responsabilidad. Esto significaría un aumento de 0.05% por año, o un aumento agregado de 1.2% en 24 años para la mayoría de los trabajadores.
  7. Combine los Fideicomisos OASI y DI en un solo fondo: por último, y sobre todo por simplicidad, el Fideicomiso de Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) y el Fideicomiso de Seguro por Discapacidad (DI) se combinarían en un solo fideicomiso, el OASDI.
Un burro demócrata y un elefante republicano en cuclillas sobre una bandera estadounidense.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Una solución viable con un problema clave

En la superficie, la Ley de Seguridad Social hace todo lo que usted quisiera que hiciera una propuesta. Asegura que los beneficios no se recorten para los jubilados actuales o futuros, amplía los beneficios para quienes se encuentran en el escalón más bajo de la escala de ingresos y ayuda a simplificar el programa. Con más de 200 copatrocinadores del proyecto de ley en la Cámara de Representantes, solo se necesitan 218 votos para su aprobación, y el Representante Larson se convertirá en presidente del subcomité de Seguridad Social de Formas y Medios, la aprobación de la Ley de Seguridad Social de 2100 aparece en la Cámara de Representantes. bastante posible

Pero solo hay un problema: un proyecto de ley debe pasar a ambas cámaras del Congreso y colocar la firma de un presidente (en la mayoría de los casos) para convertirse en ley.

El Senado aún está bajo el control del Partido Republicano, que francamente ve una solución diferente a la inminente crisis de efectivo de la Seguridad Social. En lugar de aumentar o modificar el límite fiscal de nómina, el GOP prefiere aumentar gradualmente la edad de jubilación para dar cuenta del aumento de la longevidad.

Su plena edad de jubilación es la edad en la que usted es elegible para recibir su pago mensual completo, según lo determine su año de nacimiento. Actualmente, los republicanos han llegado a su punto máximo a los 67 años para los nacidos en 1960 o más tarde, y han propuesto aumentar gradualmente hasta alcanzar los 70 años. Esto requeriría que las generaciones futuras de trabajadores esperen más para recibir su beneficio completo o para aceptar un pago mensual más elevado Reducción por reclamación anterior. De cualquier manera, reduce los pagos de beneficios de por vida, ahorrando así el dinero del programa.

Los republicanos también prefieren el IPC encadenado como medida de la inflación, en lugar del IPC-E. El CPI encadenado, que ya se está indexando a los tramos y créditos del impuesto a la renta federal, tiene en cuenta la idea del sesgo de sustitución. Si, por ejemplo, el precio de un bien, digamos carne de res molida, ha aumentado considerablemente en precio, el IPC encadenado asume que los consumidores cambiarán a alimentos menos costosos pero similares, como el pollo o el cerdo. Si se implementara el CPI encadenado, probablemente se producirían COLA más bajos, lo que también ahorraría dinero al programa a largo plazo.

El presidente Trump camina por el lado sur de la Casa Blanca.

Fuente de la imagen: foto oficial de la Casa Blanca por Andrea Hanks.

Para arrancar, el presidente Trump sería reacio a firmar una legislación que haga cambios directos a la Seguridad Social. Trump ha opinado que implementar cambios directos en la Seguridad Social es similar al suicidio político , sin usar esas palabras exactas. Más bien, el presidente se apoya en su sello distintivo de la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos para crear empleos, aumentar los salarios y generar más en la forma de ingresos por impuestos de nómina. En esencia, Trump favorece los arreglos indirectos a la Seguridad Social.

En última instancia, lo que nos queda es una abundancia de soluciones simples a complejas para reparar el Seguro Social. Muchos de ellos trabajan, pero son esencialmente unilaterales en términos de apoyo. Teniendo en cuenta que se necesitan 60 votos en el Senado para aprobar cualquier enmienda a la Seguridad Social, se necesitará un enfoque bipartidista para que se produzca un cambio real. En otras palabras, incluso si la Ley de Seguridad Social 2100 aprueba la Cámara de Representantes, está muerta a su llegada una vez que llega al Senado.

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Por admin

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