5 errores de seguridad social que probablemente ni te das cuenta de que estás cometiendo – The Motley Fool

Los errores del Seguro Social pueden ser costosos, lo que le deja con cheques de beneficios más pequeños o posiblemente tenga que lidiar con el robo de identidad. ¡Ay!

Selena Maranjian

Todos cometemos errores. Hacemos cafés no financieros, como la preparación de café con cafeína por la noche, cuando pretendemos elaborar algunos descafeinados, y financieros, como no ahorrar e invertir lo suficiente como para construir un cofre de guerra suficiente para la jubilación.

Otro tipo de error que menoscaba nuestra comodidad en la jubilación es un error que cometemos en relación con la Seguridad Social. Eso es peligroso, ya que el 48% de los beneficiarios mayores de la Seguridad Social casados ​​y el 69% de los solteros obtienen el 50% o más de sus ingresos, según la Administración de la Seguridad Social (SSA).

El pie de un hombre en un traje a punto de pisar una cáscara de plátano

Fuente de la imagen: Getty Images.

Aquí hay cinco errores de seguridad social que muchas personas cometen. Puedes estar haciendo uno o más sin siquiera saberlo.

No. 1: no configurar una cuenta de «mi Seguridad Social»

Si aún no ha configurado una cuenta de «Mi Seguridad Social» en el sitio web de la SSA, debe hacerlo por varios motivos. Primero, es donde puede consultar las estimaciones de sus beneficios futuros en cualquier momento y ver el registro de la SSA de sus ingresos e impuestos ingresados ​​en el sistema de Seguridad Social.

También es bueno configurar esta cuenta lo antes posible, ya que si no lo hace, un ladrón de identidad podría hacerlo. Esa es una de las formas en que los delincuentes causan grandes dolores de cabeza a muchos estadounidenses: se hacen pasar por ellos en línea y tratan de obtener sus beneficios del Seguro Social.

No. 2: No verificas tu historial de ganancias

Mientras esté en su cuenta de mi Seguro Social, revise ese registro de sus ingresos a lo largo de toda su vida laboral y vea si parece correcto. Si mantiene buenos registros, es posible que pueda comprobarlo detenidamente.

Es inteligente revisar el registro de vez en cuando para que pueda detectar cualquier posible error y corregirlo. Si el registro no refleja todas sus ganancias, cuando llegue el momento de calcular (¡y pagar!) Sus beneficios, se verá afectado.

No. 3: no saber tu «edad de jubilación completa»

También debe averiguar su edad de jubilación «completa». Esa es la edad en la que puede comenzar a cobrar los beneficios completos a los que tiene derecho. Es importante saber esa edad porque es probable que sea una parte clave de cualquier estrategia de Seguridad Social que pueda hacer. La edad total de jubilación era antes de los 65 años para todos, pero ahora es de 66, 67, o en algún punto intermedio para la mayoría de las personas:

Año de nacimiento

Edad de jubilación completa

1937 o anterior

65

1938

65 y 2 meses

1939

65 y 4 meses

1940

65 y 6 meses

1941

65 y 8 meses

1942

65 y 10 meses

1943-1954

66

1955

66 y 2 meses

1956

66 y 4 meses

1957

66 y 6 meses

1958

66 y 8 meses

1959

66 y 10 meses

1960 y posteriores

67

Fuente: Administración de la Seguridad Social.

No. 4: planificación para comenzar a recolectar beneficios en un momento subóptimo

Puede hacer sus cheques de beneficios del Seguro Social más grande o más pequeño de lo que obtendría si comenzara a cobrar a su plena edad de jubilación, comenzando a cobrar antes o después. Por cada año después de su plena edad de jubilación que demora en comenzar a recibir los beneficios, aumentará su valor en aproximadamente un 8%, hasta los 70 años. Por lo tanto, retrasar de 67 a 70 años puede dejarle con cheques de un 24% más de peso.

Eso funciona a la inversa si empiezas a recolectar temprano. Por cada año antes de su plena edad de jubilación que comienza a cobrar, sus beneficios se reducirán en aproximadamente un 7%. Entonces, si su plena edad de jubilación es de 67 años y comienza a cobrar los beneficios a los 62 años, sus cheques serán un 30% más pequeños.

Muchas personas intentan demorar tanto como puedan para los cheques más gordos, pero no aprecian que mientras los cheques sean más grandes, habrá muchos menos. El programa está diseñado para que los beneficios totales recibidos sean casi iguales, sin importar cuándo comience a recolectar, si tiene un promedio de vida útil. Teniendo en cuenta eso, y el hecho de que pocos de nosotros sepamos cuánto tiempo viviremos, tiene mucho sentido para la mayoría de las personas comenzar a coleccionar a los 62 años.

Por otra parte, si su familia ha contado con muchas personas que vivieron hasta los 90 y usted puede darse el lujo de demorarse en comenzar a cobrar, puede tener sentido hacerlo.

También puede ser un error comenzar a cobrar mientras aún está trabajando, o aceptar un trabajo con ingresos significativos mientras está recolectando beneficios. ¿Por qué? Si gana demasiado, puede tener algunos de sus beneficios retenidos . (Eso puede ser molesto, pero obtienes ese dinero más tarde, así que no es un error fatal). Incluso puedes terminar con sus beneficios gravados .

No. 5: No coordinar con tu cónyuge

Finalmente, si está casado, asegúrese de coordinar cuándo comenzará a cobrar los beneficios con su cónyuge. Por ejemplo, puede comenzar a cobrar a tiempo o temprano los beneficios del cónyuge con el registro de ganancias de por vida más bajos, mientras se demora en comenzar a cobrar los beneficios del cónyuge con mayores ingresos. De esa manera, los dos obtendrán algunos ingresos antes, y cuando la mayor fuente de ingresos llegue a 70, pueden cobrar cheques muy grandes.

Además, si el cónyuge con mayores ingresos muere primero, el cónyuge con el historial de ganancias más pequeño puede cobrar esos cheques de beneficios más grandes, ya que las viudas y los viudos pueden elegir recibir el 100% del beneficio de su difunto cónyuge en lugar del suyo. (El beneficio de sobreviviente no está disponible para aquellos que se vuelven a casar antes de los 60 años, pero lo es si tiene al menos 60 años y estuvo casado por al menos 10 años).

Vale la pena aprender más sobre el Seguro Social para que tome decisiones inteligentes con el fin de sacar todo lo que pueda del programa. Después de todo, es probable que haya estado pagando impuestos de Seguro Social (esa deducción «FICA» en su recibo de pago) durante toda su vida laboral.

política de divulgación .

«>

Read More

Por admin

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.