La tarjeta Amazon Prime tiene los mismos inconvenientes que cualquier otra tarjeta de tienda de ladrillo y mortero

La tarjeta de crédito Visa Prime de Amazon acaba de agregar una ventaja importante, pero aún representa un campo minado para los consumidores desprevenidos.

Los consumidores que Amazon Prime AMZN, con una tarjeta de + 1.36% , como se conoce comúnmente, ahora pueden recibir un reembolso del 5% en efectivo en compras realizadas en Whole Foods, anunciaron las compañías el martes . Y eso ha cambiado el cálculo para muchos cuando se trata de decidir si la tarjeta de crédito es una inversión que vale la pena.

La tarjeta Amazon Prime tiene algunos inconvenientes importantes

Si bien las recompensas de la tarjeta Amazon Prime son atractivas, hay una trampa, como ocurre con la mayoría de las tarjetas de crédito de la tienda. La tarjeta Amazon Prime tiene una tasa de interés relativamente alta, al igual que otras tarjetas de marca de la tienda.

El APR para la tarjeta Amazon Prime variará entre 15.49% y 23.49%. Eso es potencialmente más bajo que otros minoristas: tarjetas de venta al por menor de Kohl’s KSS, -1.89% y Bloomingdale’s M, -2.32% pueden tener más de 23% APR, por Consumer Reports . Pero es más alto que las tarjetas de crédito más tradicionales, particularmente aquellas que vienen con ofertas introductorias de 0% APR. Por ejemplo, la APR en el Capital COF, la tarjeta de Recompensas en Efectivo Quicksilver del -1.08% y la tarjeta de Efectivo Doble Citi C, -0.47% pueden estar por debajo del 15% luego del período de introducción del 0%.

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Por lo general, las tarjetas de la tienda tendrán una tasa de interés más alta porque están diseñadas para abrirse a una gama más amplia de consumidores, dijo Matt Schulz, analista senior de la industria en CreditCards.com. «Estas tarjetas pueden ser más fáciles de conseguir», dijo. «Pero estas tarjetas tienen tasas de interés más altas porque los bancos tienen que protegerse del riesgo adicional que implica dar a estas tarjetas una amplia gama del espectro crediticio».

La tarjeta Amazon Prime tiene algunos beneficios importantes …

La tarjeta Amazon Prime se destaca de varias maneras en comparación con otras tarjetas de la tienda. Si bien obtiene la mayor recompensa en efectivo (5%) cuando se usa en Amazon o Whole Foods, puede utilizarse para compras en cualquier lugar. Los titulares de tarjetas pueden obtener un 2% cuando lo usan para pagar en restaurantes, gasolineras y farmacias, y 1% de reembolso para todas las demás compras.

Algunos consumidores optan por obtener tarjetas de la tienda cuando comienzan a construir su historial de crédito, ya que son muy fáciles de conseguir. Ese enfoque puede ser sensato para un derrochador, pero para alguien que es propenso a gastar en exceso cuando detecta un descuento, las tarjetas de crédito minoristas pueden convertirse en una gran responsabilidad. «No tiene sentido pagar un 25% de interés para ahorrar un 15%», dijo Schulz.

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… pero los clientes leales podrían caer en la misma trampa

Otras tiendas permiten que sus tarjetas acumulen recompensas por cualquier compra, pero muchas solo permiten que la tarjeta se use en sus tiendas. Ese es el caso, por ejemplo, con Target’s Red Card, que ofrece un 5% de reembolso en compras realizadas en Target TGT, -2.96% y otros descuentos.

Pero el mayor diferenciador es donde se pueden usar las recompensas. La mayoría de las tarjetas de tienda restringen sus recompensas a las compras en la tienda. Por ejemplo, un miembro de Costco COST, -1.80% puede acumular mucho reembolso en efectivo con su tarjeta Visa V de Costco Anywhere , con una tarjeta de + 0.13% , pero solo pueden usarlo en las tiendas Costco para compras. Con la tarjeta Prime, las recompensas se pueden utilizar en Amazon, pero los consumidores también pueden obtener reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo y descuentos en viajes a través de JPM de Chase , + 0.03% del portal de premios.

Tampoco hay tarifa anual. De acuerdo, los consumidores tienen que pagar $ 99 por año para convertirse en miembros de Amazon Prime para obtener la tarjeta de crédito. En general, estos beneficios hacen que la tarjeta Amazon Prime valga la pena, incluso cuando se compara con tarjetas de crédito más generales. «Si eres alguien que compra en Amazon regularmente, la tarjeta Amazon Prime es bastante difícil de superar», dijo Schulz.

¿Quién debería, y no debería, considerar una tarjeta de marca de tienda?

Los consumidores deben tener una sólida comprensión de sus hábitos de gasto cada vez que abran una nueva tarjeta de crédito. Los consumidores que tienden a tener un saldo deberían mantenerse alejados debido a las tasas de interés más altas, dijo Kimberly Palmer, experta en tarjetas de crédito en el sitio de finanzas personales NerdWallet. Además, si los consumidores no son particularmente leales a un minorista determinado, una tarjeta de la tienda puede no tener mucho sentido.

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«Si tiene alguna deuda o le gusta la flexibilidad de las compras de comparación, es posible que desee buscar una tarjeta de crédito más general», dijo Palmer.

Los consumidores no deben tomar una decisión de impulso al momento de pagar. Además, los compradores no deben abrir demasiadas tarjetas de crédito en sucesión rápida, ya que eso puede dañar su puntaje crediticio.

Pero si los consumidores tuvieron un momento de debilidad y abrieron una nueva tarjeta, probablemente no deberían cerrarla, dijo Tim Devaney, escritor de tarjetas de crédito en el sitio web de finanzas personales Credit Karma. Al abrir estas tarjetas se ampliará la tasa de utilización de crédito del consumidor, que mide la cantidad de crédito disponible que han gastado. Con más crédito disponible, esa relación será menor, lo que puede mejorar su puntaje.

«Si tienen un arancel anual y no estás usando la tarjeta, entonces quizás quieras considerar cerrarla», dijo Devaney. «Pero si no está pagando una tarifa anual, manténgala abierta».

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