John Hancock quiere convertir el seguro de vida en un juego de bienesta

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John Hancock les dará a sus clientes de seguros de vida un descuento por tratar de mantenerse saludables. Solo necesitan entregar algunos datos personales para recibirlos.

La compañía de servicios financieros dijo miércoles que adjuntará una versión gratuita de su programa de bienestar, Vitality, a todas las pólizas de seguro de vida.

A través del programa, los clientes pueden registrar información de estado físico y salud con la compañía a cambio de descuentos en lugares como Amazon ( AMZN ) y REI. Por $ 2 adicionales por mes, los clientes reciben un Fitbit gratis o un Apple Watch por $ 25. Si alcanzan ciertos objetivos, no tienen que pagar más por los dispositivos y pueden recibir hasta un 15% de descuento en las primas anuales.

La aseguradora dice que el programa de bienestar está cambiando la forma en que las personas piensan sobre sus productos.

«Nunca pensé que alguien llamaría diversión al seguro de vida», dijo Brooks Tingle, jefe de la división de seguros de John Hancock.

John Hancock espera que alentar y recompensar el comportamiento saludable ayude a los clientes a vivir más tiempo. La compañía puede entonces gane más dinero invirtiendo primas mientras difiere el pago de las reclamaciones.

Mientras tanto, obtiene una gran cantidad de datos sobre los asegurados, al tiempo que profundiza su relación con los clientes. La información que recopila John Hancock podría facilitar dirigir a los clientes de seguros de vida hacia otros productos de la compañía, como los planes de jubilación.

«Nos comprometeríamos con nuestros clientes una o dos veces al año, básicamente aviso de privacidad y una factura, y eso es todo», dijo Marianne Harrison, CEO de John Hancock. «Ahora nos relacionamos con ellos de manera continua y establecemos una relación con nuestros clientes, algo que nunca antes tuvimos».

John Hancock, una unidad de Manulife ( MFC ) de Canadá, se asoció por primera vez con Vitality, una firma de bienestar, en 2015.

Desde entonces, alrededor del 40% de los clientes han optado por agregar Vitality a sus pólizas de seguro de vida, dijo Harrison.

Los usuarios de vitalidad se registran en promedio 40 veces al mes, según Tingle. Tienen la oportunidad de sincronizar sus dispositivos portátiles, o pueden acceder a una aplicación para registrar entrenamientos, visitas al médico y sesiones de meditación.

Los defensores de la privacidad han expresado su preocupación acerca de la entrega de grandes cantidades de datos personales a las compañías de seguros más allá de lo que se requiere para recibir una política. Temen que en el futuro, las aseguradoras usen la información para aumentar los costos para los clientes más riesgosos. La industria de seguros dice que está altamente regulada y que solo tiene la intención de utilizar los datos para proporcionar experiencias más específicas para los clientes.

John Hancock sostiene que los clientes aceptan y solo brindan la información que les resulta cómodo compartir.

«Si no desea incluir su índice de masa corporal, no es necesario», dijo Harrison.

A los clientes se les dice por adelantado exactamente para qué se usarán los datos, agregó.

La proporción de hogares estadounidenses con pólizas de seguro de vida individuales se ha estancado en los últimos años, según Limra, un grupo comercial de la industria.

John Hancock quiere que su programa Vitality despierte nuevos intereses, especialmente entre los jóvenes, que es menos probable que consideren el seguro de vida como una necesidad.

CNNMoney (Nueva York) Primera publicación el 19 de septiembre de 2018: a las 4:58 PM ET

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