Cómo es vivir sin seguro de salud en los Estados Unidos

La semana pasada, Bloomberg News contó la historia de tres familias sin seguro de salud. También pedimos a los lectores comparta sus propias historias mientras pasamos el próximo año siguiendo a personas que están «arriesgándose».

La respuesta fue abrumadora Más de 3.000 personas de todo EE. UU. Completaron nuestro cuestionario y compartieron sus desafíos, y cómo sus decisiones han afectado su salud y su bienestar financiero.

Algunos no pueden permitirse el lujo de asegurar a sus hijos. Otros buscan atención más barata en el extranjero. Algunos adultos mayores están contando los años hasta que califiquen para Medicare.

Si bien estas personas se encuentran entre los 27 millones de estadounidenses que permanecen descubiertos a pesar de la gran expansión del seguro de salud bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, sus historias trascienden la política, reflejando las duras decisiones de la mesa de la cocina sobre la atención de salud que enfrentan muchas familias.

Whitney Whitman esperó hasta que su hija de 7 años estuvo enferma durante casi dos semanas antes de llevarla al pediatra para una visita que costó $ 275. Su familia de cuatro miembros en Bird Creek, Alaska, en las afueras de Anchorage, tuvo un seguro por última vez en 2016.

Cuando buscó cobertura el otoño pasado, el plan más barato que Whitman pudo encontrar fue de $ 1,734 por mes, con un deducible de $ 10,500 para la familia. Ella divide su tiempo entre el asesoramiento de salud mental y las disputas legales mediadoras, como los divorcios. Ganó alrededor de $ 110,000 antes de impuestos en 2016.

La familia Whitman.

Fuente: Whitney M. Whitman

Pero los préstamos estudiantiles, las hipotecas sobre una casa y una propiedad de alquiler, los pagos del automóvil y las tarjetas de crédito exprimen su presupuesto, y el seguro de salud es lo que se eliminó.

Ella dijo que su esposo Jason probablemente se rompió el dedo el año pasado trabajando en su casa. «Simplemente lo grabamos y continuamos».

Han hecho mucho de eso. La lesión en la rodilla y la conmoción cerebral de Jason tampoco fueron tratadas. A Whitman le gustaría obtener un inhalador para aliviar el asma estacional en la primavera, pero dice que probablemente también omita eso. Ella pensó en mudarse a Canadá, que tiene cobertura de salud universal, y ha estudiado trabajos al otro lado de la frontera.

«Somos parte de la población que está sana y no está pagando en el sistema», dijo Whitman. Es un compromiso con el que no se siente del todo cómoda, especialmente cuando sus hijos van a esquiar en el cercano Alyeska Resort, donde su esposo trabajó hasta hace poco.

«Cada vez que mis hijos hacen algo remotamente divertido y arriesgado, estoy imaginando en mi cabeza los horribles problemas médicos» que podrían sobrevenir, dijo. Usan cascos en las laderas, al menos.

«Vivo en un constante estado de miedo», dijo Whitman.

Tara Sullivan.

Fuente: Tara Sullivan

La gripe de Tara Sullivan este invierno fue tan mala que sus amigas en el pequeño bufete de abogados donde trabaja le ofrecieron pagarle para ver a un médico, ya que no tiene seguro.

Sullivan, de 58 años, rechazó su ayuda, pero tuvo una tos fuerte, opresión en el pecho, fiebre y escalofríos. Así que en febrero fue a la sala de emergencias del Hospital Marietta Memorial, al otro lado del río Ohio, donde vive en Parkersburg, Virginia Occidental.

Su gripe se había convertido en neumonía, y el llenado de recetas de antibióticos, esteroides y un inhalador le costó alrededor de $ 250 en Walmart. También recibió una factura de $ 45 por una radiografía de tórax, que aún no ha pagado, y no está segura de lo que podría deberle por el resto de la visita al hospital.

Su trabajo como asistente legal le paga alrededor de $ 28,000 al año: $ 1,800 al mes en concepto de salario neto. El otoño pasado buscó un plan de Obamacare y vio primas que le habrían costado alrededor de $ 250 a $ 300 por mes.

«No tenemos suficiente dinero para salir a comer o llevar a mis nietos al cine, mucho menos pagar por un seguro de salud», dijo Sullivan.

Detrás de su factura de gas, Sullivan recibió una notificación de desconexión en enero. El dinero que habría usado para pagarlo fue para sus recetas. La temperatura del final del invierno en Parkersburg a menudo cae en la adolescencia durante la noche, muy por debajo del punto de congelación. Ella pidió prestado a un amigo para hacer el pago de la utilidad, manteniendo el calor, el agua caliente y el gas para cocinar.

«Simplemente estoy poniéndome al día», dijo Sullivan.

Su padre murió recientemente de cáncer y su madre también lo tuvo antes de morir. A Sullivan le preocupa lo mismo y pudo hacerse una prueba gratuita de detección de cáncer de mama hace unos meses en una clínica de la ciudad.

«Simplemente creo que es una vergüenza, como muchos de nosotros», dijo Sullivan. El examen de detección del cáncer es la única atención preventiva que ha tenido recientemente.

Ella se siente enferma de nuevo ahora, a principios de abril. «Tengo casi 60 años y no puedo ir a ver a un médico».

Sarah Yoder y su hija de 8 años salieron de la oficina de su pediatra a principios de febrero antes de que comenzara la cita. Su familia abandonó su plan de seguro médico el mes anterior y la clínica no ofreció un descuento por pagar en efectivo. El chequeo habría costado $ 150.

La familia Yoder.

Fuente: Sarah Yoder

«Me vuelve loco, porque ni siquiera están obteniendo tanto dinero de la compañía de seguros», dijo Yoder.

La familia de seis hijos de Yoder vive en Fort Defiance, Virginia, y había estado asegurada el año pasado a través del trabajo de su esposo Nevin como enfermera practicante. Con el trabajo de Sarah en una empresa de construcción, sus ingresos combinados antes de impuestos son alrededor de $ 140,000. Pero sus primas de salud para este año aumentaron en $ 300 a $ 1,400 por mes. Eso fue demasiado para un plan con un deducible de $ 7,500, decidieron.

Su hijo de 4 años nació con una enfermedad cardíaca y un trastorno genético. Él todavía califica para el programa Medicaid de Virginia. El resto de la familia se unió a un ministerio cristiano de distribución de costos de atención médica por $ 350 por mes.

La hija de Yoder tendrá su chequeo en la consulta familiar donde va Sarah, porque ofrece un descuento a los pacientes en su ministerio de salud compartida. Yoder necesitaba medicación ella misma para un brote de psoriasis en enero. Llamó a varias farmacias para verificar precios y un cupón redujo el precio del esteroide tópico Clobex a $ 125 desde $ 600.

Hasta ahora, están adelante. Yoder calcula que sus gastos de bolsillo son aproximadamente lo que habrían pagado con un seguro. El dinero ahorrado en primas va a una cuenta bancaria separada para gastos médicos.

«Todavía estamos asignando la misma cantidad de fondos. Simplemente estamos aferrándonos a más «, dijo Yoder. Ella espera que el plan de salud compartida los proteja de la ruina financiera en una emergencia.

«Creo que vamos a estar cubiertos si hay una catástrofe», dijo. «Pero no estoy seguro».

Gustavo Bendeck, un asistente médico de Lubbock, Texas, de 62 años de edad, atendió a 46 pacientes en su clínica de salud rural el 28 de marzo. Cerca de una docena estaban «volando a ciegas», su término por no tener seguro.

Está volando a ciegas con ellos.

Gustavo Bendeck.

Fuente: Gustavo Bendeck

En noviembre pasado, Bendeck y su esposa Shirley recibieron una carta de Blue Cross Blue Shield of Texas que les informaba que su prima de $ 1,000 al mes se duplicaba con creces a $ 2,200. Shirley le preguntó a Bendeck qué sucedería después.

«No voy a pagar esta cantidad de dinero», le dijo. Buscó otros planes comparables, pero la mayoría quería lo mismo. Él gana alrededor de $ 117,000 al año después de los impuestos, dijo. Él y su esposa están sanos, así que decidieron arriesgarse.

La vida no ha cambiado demasiado desde entonces, aunque tienen un poco más de dinero en efectivo a pesar de que las recetas que ambos toman cuestan más sin seguro. Shirley toma un medicamento para el colesterol y un tratamiento para la presión sanguínea que en conjunto cuestan alrededor de $ 350 por mes, más del doble cuando tenían cobertura de seguro. Gustavo toma un medicamento para la presión arterial que cuesta de $ 70 a $ 80 por un suministro de 90 días, en comparación con $ 20 cuando estaba asegurado.

«Mi esposa es un poco más inquieta de lo que estoy por no tener seguro, le preocupa», dijo Bendeck. «Lo que me mantiene más tranquilo es que hay muchos de nosotros que no tienen seguro».

Los ve todos los días en su clínica y, a menudo, trabaja para encontrar el mejor precio en servicios costosos, como una exploración por resonancia magnética. Si él o Shirley lo necesitan, él piensa que él puede hacer lo mismo.

«Uno aprende a desarrollar ese tipo de redes a lo largo del tiempo para ayudar a sus pacientes», dijo.

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